회사가 매년 결산을 하듯, 내 살림을 재무상태표·손익계산서·현금흐름표로 정리합니다. 세 표가 서로 맞는지도 검산합니다.
자산기초 = 작년 말 / 기말 = 현재
항목기초기말
부채
항목기초기말
기초를 모르면 기말만 채워도 됩니다. 증감 항목만 비어 있게 됩니다.
월별 수입·지출1월
최근 3개월만 채워도 지출 구조는 보입니다. 완벽하게 채우려다 포기하는 게 최악입니다.
결제수단별 사용액1월
현금성은 당장 쓸 수 있는 돈, 투자는 불어나는 돈, 부동산·실물은 묶인 돈입니다. 셋의 균형이 재무 체력을 결정합니다.
순자산이 늘어도 현금이 마르면 위험합니다. 영업활동이 음수면 매달 자산을 헐어 쓰는 중입니다.
기준선은 일반적으로 통용되는 참고치입니다. 나이, 부양가족, 지역, 소득 수준에 따라 적정선은 크게 달라집니다.
비상금이 1순위입니다. 비상금 없이 투자부터 시작하면, 급한 일이 생겼을 때 손실 구간에서 팔게 됩니다.
신용카드 등 소득공제액
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연말정산 시뮬레이터에 넣을 값입니다
최저사용액은 신용카드부터 순서대로 차감됩니다. 총급여의 25%까지는 어떤 카드로 써도 공제가 0입니다. 그 선을 넘긴 다음부터 공제율이 높은 체크·현금영수증이 유리해집니다.
형제자매 사용분, 회사 경비 처리분, 자동차 구입비 등 공제 제외 대상은 반영되어 있지 않습니다. 추가 공제 한도는 연도별로 세부 기준이 달라질 수 있습니다.
매달 갱신하시겠어요?
재무제표는 한 번 보고 끝나는 게 아니라 매달 쌓여야 의미가 있습니다. 12개월 표로 한눈에 관리하는 엑셀판을 보내드립니다.
순자산 추이, 재무비율 8종, 연말정산 카드공제까지 전부 들어 있습니다.
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